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融360、51信用卡等“贷超”护城河失守 “卖流量

2020-05-19 19:41      点击:

  最早入局的贷款超市,往往只是依靠一个微信公众号或者一套导流APP甚至是H5页面,最终就能实现月入百万甚至千万的目标。

  早在2015年,现金贷在国内开始逐渐火爆起来,导致大规模贷超玩家涌入,靠着卖流量攫取到现金贷行业的第一桶金。

  靠“卖水”发家的贷超平台通常情况下合作方式是阶梯式收费,手头握有的流量规模越大,在与现金贷平台合作中的话语权也会越高。一般贷超的合作方式包括CPA、CPS、CPA+CPS三种,即按照用户注册数量、实际放款金额、用户注册数量+实际放款金额来结算。

  贷款超市兴起初期,CPA价格一般在8-15元之间,CPS则在2%-3.5%之间浮动,而对于诸多流量大户贷超来说,其合作价格往往要高出不少,现金贷巅峰时期,知名贷超的CPA结算单价甚至高达20元,如果是超精准客群的流量贷超,则掌握以UV结算的话语权,即“点击”结算,客单价高达30元左右。

  曾有现金贷平台工作人员表示,现金贷暴利吸金时期,流量是各家平台的生存命脉,谁手头有优质流量,谁就能在市场中脱颖而出掌握主动权,所以不差钱的头部现金贷平台选择的合作贷超往往是既有量又保质。

  随着现金贷市场的不断火爆升温,诞生一大批头部贷超平台,其中便包括融360、51信用卡等曾经的流量大户。而这些曾经红极一时的贷超平台,在遭遇监管政策收紧的同时也是疲态尽显,随着现金贷市场红利消耗殆尽,转型似乎成为唯一的出路,而互金企业转型之路,向来是说易行难。

  深氪财经统计整理8家贷款超市平台运营现状,其中包括融360、快贷、秒白条、51信用卡、现金借款、给你花、金山贷款、京东好借。合作产品方面及贷、豆豆钱等出镜率较高。

  2020年3月23日,融360旗下简普科技公布截至12月31日的2019年第四季度及全年财报,财报显示,简普科技第四季度总营收为2.897亿元,较上年同期的7.421亿元相比下滑61%;净亏损660万元,上年同期为盈利1190万元,同比转亏;不按美国通用会计准则,调整后的净亏损为6880万元,上年同期为盈利3900万元。

  2019年全年简普科技总营收为16.303亿元,与2018年的人民币20.118亿元相比下滑19.0%;净亏损4.252亿元人民币(约合6110万美元),而2018年净亏损1.598亿元人民币;不按美国通用会计准则,调整后的净亏损1.790元人民币(约合2570万美元),而2018年净亏损2910万元人民币。

  简普科技营收大幅下降,主要有两方面原因,一方面是,2019年央视315曝光了互联网金融行业的“714高炮”现象,另一方面的原因则是整个互联网金融行业在过去一年多时间进行了大范围的调整,很多的互金企业遭遇重创,也间接导致简普科技的收入大幅减少。

  融360官网信息显示,目前消费信贷类合作方主要包括御顺金融、建设银行北京银行、北京农商、招商银行南京银行、包商银行、恒丰银行、江苏银行、恒昌惠诚、工商银行、平安普惠、浦发银行等。

  除贷超业务外,融360旗下分期还有“时光分期”分期借款平台,“时光分期”曾用名“原子贷”,“原子贷”的商标注册公司为北京融世纪信息技术有限公司,在更名“时光分期”后,APP运营主体也变更为北京融联世纪信息技术有限公司。更名后的“时光分期”,似乎在有意切割与融360之间的关系。

  而聚投诉信息显示,时光分期被投诉量高达5219,解决量为4033,解决率为77.28%。被投诉原因多涉及爆通讯录、收取高额服务费等等。

  2020年3月30日,51信用卡公布了2019年年度财报,财报数据显示,51信用卡2019年全年总营收为20.45亿元,同比减少27.3%;经调整净亏损约为8.47亿元,而2018年同期的经调整净溢利约为3.74亿元。截至2019年12月31日,51信用卡经营亏损约为13.25亿元,而2018年同期的经营溢利约为6560万元。

  51信用卡表示,为应对风险,其已停止了P2P资金的新增撮合,2020年将准备P2P业务的全面转型清退,并正在争取申请互联网小贷牌照。

  截止美东时间5月15日,融360旗下简普科技收盘价为0.67美元,总市值仅为1.13亿美元。相较其2017年IPO发行价8美元/股的价格,如今其股价已缩水超过九成,蒸发超10亿美元。

  5月11日,简普科技宣布收到纽约证券交易所通知,告知其美国存托股份的交易价格低于1美元的合规标准,以及改正期将于2020年12月22日到期,若在改正期到期前未能回复合规,纽交所将启动停牌和退市程序。

  港股上市的51信用卡也同样处境艰难,截至5月18日,51信用卡收盘价格为0.48港元,总市值为5.72亿港元。不到两年时间,51信用卡从上市之初的百亿市值一路跌到不足6亿。

  多家互金上市企业包括趣店、品钛、和信贷、信而富、点牛金融等14家公司股价均已跌破发行价,其中和信贷、信而富、点牛金融、简普科技等都曾因股价连续30个交易日收盘价低于1美元而接到交易市场退市警告。

  属于贷超的高光时刻已经一去不复返,在行业流量红利消失殆尽的同时,贷超在流量枯竭方面面临的难题也愈发明显,比如:用户活跃度普遍降低、业务模式单一、获得渠道高度重合、多头借贷用户明显增多导致变现难度增大。

  对于贷超未来的发展而言,流量红利消失、盈利空间压缩、转型方向不明确等问题仍然存在,行业乱象频出亟需监管介入解决。头部贷超很难再单纯以流量手段攫取高额利润,但在掌握风控技术,以大数据风控手段尽可能去挖掘用户价值方面仍有十分巨大的进步空间,只有提供多元化的服务和科技赋能金融产品,才能在消费金融领域占据一席之地。

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